En EE.UU. algunas veces se gana y otras veces se aprende nunca se pierde

Saturday, October 26, 2013

Usted puede vivir sin su salario

                                               
Por Mel C
Hace un tiempo me invitaron a Queens para asistir a un seminario financiero y donde el invitado era un profesor analista colombiano quien muchos los consideran un experto.
 Bueeeeno, ya recién pensionado y apenas disfrutando de mi tiempo libre eso es lo que más me sobra y el saber no pesa. Me acordé de nuestro colega José El Agente cuando una vez me dijo que ahora es que yo iba a disfrutar mi tiempo libre y que iba hacer lo que no pude hacer antes por falta de tiempo.
 Yo sé que muchos de ustedes al igual que yo tendrán sus dudas ya al ver el título y se estarán riendo (acuerdense que solo fui aprender para luego compartirlo aquí con ustedes). 
Llegamos al lujoso salón el cual incluía un variado menú al estilo buffet (incluido en el precio que era razonable lo mismo que se gasta en un restaurante, pero sin el valioso seminario el cual valió la pena ir). Nos recibió muy amable su asitente y luego nos presentó al profesor analista (quien por privacidad lo llamaré Don Jairo) y se alegró de nuestra asistencia. Yo para serles sincero no pensé que este señor me iba a impresionar con esos asuntos de finanzas, pero luego escucharlo me di cuenta que tiene tal vez el mismo cerebro que un Trump hispano.
 Su asistente (una elegante y voluptuosa chica) le muestra un cheque simbólico para iniciar el evento y le dice en ese lindo acento colombiano  "Mire Don Jairo que pasa si yo de repente le entrego mi cheque que me he ganado en esta quincena"? La respuesta inmediata asombró a los que estábamos presente cuando contestó que se olvidara de su salario y de su quincena "para que realmente progrese financieramente". Ahí fue que noté que hasta los que estaban distraídos por la belleza colombiana fijaron su atención y se enfocaron a Don Jairo quien agregó que "Es un atentado contra el progreso financiero" por que dizque el salario muchas veces "nos hace conformistas". Entonces él le preguntó a la damita que si ella se quedara sin su cheque que como se sintiera ella. Claro, contestaría lo mismo que yo y usted lo cual es preocupada, angustiada y hasta de mal humor porque hay que pagar los bills, la comida, el auto etc. Don Jairo contesta que él ha logrado su objetivo y es que como ya ella no cuenta con su cheque ella o cualquiera de nosotros nos vamos a preocupar por igual y dice que "Solo el sentido de la urgencia desarrollará el genio financiero" entonces es que uno empieza a pensar en qué y cómo inventársela y utilizar otros métodos de obtener entradas y usar mejor el tiempo.

 Luego más tarde alguien le hizo una pregunta de que muchas personas no pueden ahorrar lo suficiente y qué opinaba Don Jairo acerca de eso. Dijo que muchas personas se fijan una meta de ahorro (normalmente un 10%) lo hacen por un tiempito y luego dicen este mes no pude ahorrar porque tuve muchos gastos. Puso un ejemplo de que si usted gana Ej $650 dólares semanal uno puede utilizar solo $450 y los otros $200 no lo va a tocar y que es mejor aun si lo invierte (algo así como un 401K u otra inversión parecida que lo ayude aumentar con intereses) ya está usted haciendo un ahorro automáticamente para el futuro. Pero él mismo se hace una pregunta y me imagino que algunos de ustedes también el se imagina que alguien le diga ¿Don Jairo, pero esos $450 no me alcanzan que hago? Dice que entonces uno debe pensar que debo controlarme de no comprar cosas innecesarias y como usar su tiempo para no depender solo de ese salario. En otras palabras hay que hacer ajustes en su presupuesto y buscar una forma de que lo que uno gaste se pague. Otra pregunta que le hicieron fue que como o que debe uno hacer para que los gastos pasivos algún día puedan cubrir los gastos actuales?. El contestó que de cada pago pueden invertir en activos que generen ingresos. Inversiones como unas acciones o unos bonos o comprar un apartamento a manera de cuotas. Es como que si usted no siembra no espere cosechar porque no va a estar ahí cuando lo necesite. Con el tiempo esos ahorros van a poder pagar los gastos que hoy uno tiene- esto me hizo pensar en la mayoría de los criollos que se lo gastan y se lo disfrutan dizque porque "Uno no sabe lo que va a pasar mañana si uno se muere y se lo deja a otros pendejos" lo cual no es un buen pensar). Don Jairo citó a Albert Einstein "No hay poder más importante en el universo que el poder del interés compuesto" plata que genera intereses. Sabemos que las personas jóvenes no les gustan ahorrar ni sacrificarse, pero si analizamos el ejemplo de un salario de los $650 y le sacamos los $200 al mes son $800 al año son $10,400 y en diez años son $104,000 y en 20 años? eso es sin contar los intereses compuestos. Eso nos dijo viene siendo como una bola de nieve que va por ahí creciendo. Tiene mucho sentido lo que dice Don Jairo, pero ustedes se imaginan si lo que uno se ahorra lo hubiese puesto en acciones de por Ej Yahoo, Apple por solo mencionar un par en diez años cualquiera de nosotros fuésemos ricos hoy día. Uno tiene que crear activo comprar activos que le generen para cubrir los gastos pasivos. Me gustó esta parte de su seminario cuando dijo "Si usted no ha conseguido todavía muchas cosas que quiere conseguir en la vida tiene que ponerse hacer cosas que nunca ha hecho" agrega que si uno sigue haciendo lo mismo no puede esperar hechos diferentes.  Hay quienes no se pueden controlar gastando y de lo que él dijo: "Si usted gasta más de lo que ingresa ese es un pecado financiero" eso tiene sentido, pero lo que nos dijo después fue lo que nos puso a pensar cuando dijo "Si uno nunca gasta más de lo que ingresa es otro pecado financiero". Si alguien se estaba durmiendo me imagino se despertó y tal vez dijo este está loco.  Dijo Don Jairo que "en un determinado caso de la vida hay que gastar más para que llegue a una situación de sobregiro y se estimule su genio financiero. Si uno lleva un control de su vida financiera está bien, pero si se le ocurre una situación donde debe calcular para cubrir otros gastos entonces uno debe pensar que debe uno hacer para general esos gastos extras. Alguien hizo una aclaración de que si uno gana mucho en su trabajo pues uno no tiene que preocuparse, pero Don Jairo nos alertó nuevamente que eso es falso y otra vez algunas personas noté abrieron los ojos esperando sin respirar casi para escuchar claramente lo que iba a contestarle "La mayoría de la gente cree que progresa financialmente cuando tiene un mejor salario o cuando tiene un incremento bueno de ese salario...Falso! ¿Qué pasa con su salario si su trabajo se detiene mañana?" pues es cierto cuando su salario se detiene usted tiene problemas. Lo mejor es tener ingresos pasivos ósea cuando usted recibe y no depende de usted. Algo que NO me gustó o que no estoy de acuerdo que no es una buena idea comprar/invertir en un carro a no ser que sea para que le produzca ingresos como un taxi o una guaguita (Bueno, pero ese gustazo si me lo he dado porque hay que tener una pasión aunque ya no tanto como antes). Dijo que lo mejor es crear su propio negocio algo que le produzca entradas. Le preguntaron que cómo mide la riqueza? El contestó "la riqueza se debe medir en tiempo no en dinero, p/e cuantos meses de gastos fijos puede cubrir  usted sin tener que trabajar?" Me gustó esto dijo "Hay personas que aparentan tener un capital muy alto, pero están llenos de deudas mientras que hay otros que tienen menos y pueden pasar más tiempo con gastos pasivos" Claro, yo mismo me he dicho "he perdido mi tiempo debí hacer esto o lo otro" porque estas son cosas que uno ya con más de 10 años viendo los cambios de la vida y como yo no pensé en eso? Uyyy como que ahora tiene sentido lo que ha dicho Don Jairo aunque para muchos de nosotros excluyendo a los que saben de números sí saben que esa es una buena fórmula. Piénselo ustedes ahora que pueden porque esperar para vivir solo del social security a los 65 años y lo que le dan no es tanto tampoco.

11 comments:

Juanml said...

Comentare de primero y sin animo de desanimar a nadie les dire lo que generalmente esos expertos no dicen aunque esten conscientes del caso, y es que lamentablemente el ahorrar no es para todo el mundo, y me explico. Cuando un padre de familia lleva al hogar un salario que esta ranqueado en el limite del nivel de pobreza (creo que actualmente en USA anda por los $23 mil dolares anuales para una familia de 4), nadie por mas mago que sea puede pretender que podra ahorrar algo.

Que quiero decir con lo anterior?? Que esos expertos siempre ocultan esa realidad (pues de lo contrario perderian ingresos de personas en esa situacion que desesperados por progresar compran sus libros o hacen el sacrificio de asistir a sus conferencias con la esperanza de encontrar la formula que los haga progresar).

Repito que no es mi intencion desanimar a nadie y recuerden que en todo siempre hay excepciones, pero esa es la realidad para la gran mayoria. Es el que produce por lo menos cerca del doble de lo marcado como ingreso en el nivel de pobreza (que varia de acuerdo a la situacion economica de cada pais) que puede someterse a esos planes de ahorros sin que les trastorne sus niveles de vida.

Ya vere que "luz" aportan en el tema otros lectores, uds. saben que a veces no vemos cosas que otros si ven, pero todo padre de familia sabe que estos son tiempos bien dificiles, sobretodo porque la propaganda ha convertido en indispensable una serie de porquerias que en el pasado no necesitabamos, ese es nuestro mundo actual.

EL POETA said...

Puede que el tenga razón en su planteamiento del ahorro, pero solo habla de números fríos. Eso de que ahorrando 200 dólares mensuales, al cabo de 20 años tendría 104 mil. Que bueno es plantearlo así. Es decir; que al cabo años todo será color de rosa, 20 años sin ningun tipo de percance, enfermedad, imprevistos cualquiera y es con ese dinero de ahorro que hay que cubrirlo.
Yo mantengo mi teoría de que hay que ahorrar algo, pero al final de todo los médicos se quedan con gran parte de esos ahorros.
Al menos tendría para cubrit las medicinas.
SALUDOS

majarete.com said...

Mel esas personas tienen un gran poder de convencimiento y de hacer muchos números y cálculos que en el momento parecen maravillosos. Y como dice Juan el ahorrar no es para todo el mundo.

Es cierto que invertir cuarenta mil dólares en un carro es pérdida, porque al momento de salir el carro del dealer ya perdió parte de su valor. Claro la gente hace esa compra porque es satisfaciente andar en un carro de paquete y olor a nuevo.

Es muy difícil ahorrar porque tenemos varios gastos que no existían hace veinte años atrás. Por ejemplo el pago de los celulares es algo de orden y
obligación, porque ¿cómo se puede vivir ahora sin un celular? El cable en los ochentas costaba unos treinta dólares mensuales y ahora cuesta ciento y pico el paquete con el básico. .¿Y quien puede tener una tv con antena?

Mel siendo sincero contigo, a veces me parece que estas preocupado por hacerte de plata, porque ya van varias veces que asistes a esos eventos- eso creo- pero te diré que con la jubilación ya tu vives bien . Eso es una percepción mía, quizás este equivocado.

Pero volviendo al ahorro, no soy muy fanático de ahorrar en la forma que dijo Jairo, porque para que yo quiero vivir una vida de sacrificio y dejar de comprar cosas que me gustan? Para que yo quiero tener ochenta mil dólares ya con sesenta y pico de años, que quizás ya esté enfermo y no quiera salir ni al parque? Es muy bueno no malgastar el dinero, pero tampoco vivir una vida económica tan "controlada"y guardar para que otros se lo disfruten sin haberlo sudado.

Mel C. said...

Para: Rafael,
Yo le iba contestar a cada uno por orden, pero al ver su comentario frené en el aro e hice un alto para contestarle. Usted sabe que yo dejé un buen trabajo que muchos se conformarían con la mitad de lo que yo ganaba (perdone mi sinceridad porque ustedes saben que soy humilde). El tener dinero es bueno y quien le dice lo contrario es porque no tiene o no puede conseguirlo, pero creame que llegó un tiempo en mi vida en que me di cuenta que no nací para ser rico porque me gusta disfrutar de lo que me gusta dos pasiones los carros y los viajes. Es cierto que he asistido a un par de seminarios y he leído varios libros de finanzas porque tengo hijos y sobrinos y ellos creen que el dinero es fácil de conseguir y cuando uno por lo menos obtiene experiencia de otros y puede por lo menos aconsejar. He aprendido por lo menos a como invertir en la bolsa de valores, como comprar y vender acciones, he aprendido a como funcionan las grandes compañías y como se han hecho millonarios los CEOs salen ricos y dejan una compañía en quiebra ah y para que lo sepa siempre odié la matemática luego me di cuenta que quien no sabe de números lo engañan.
Le contestaré al El Profesor y al Poeta en el próximo. Yo he leido los mejores libros de finanzas y se lo he recomendado Padre Rico Padre Pobre y El hombre más rico de Babilonia léalo no para hacerse rico solo para tener. conocimientos.

majarete.com said...

Mel algo que siempre he admirado de ti es tu buen espíritu de vivir bien la vida, sin caer en los excesos. Te gusta viajar y gracias a Dios tiene muy buenas experiencias en ese aspecto, y eso es excelente.

Te cuento que me encanta el dinero, el cual es algo necesario en este mundo malvado. Pero no estoy en busca de fortuna, pues ya es un poco tarde para eso. Lo mío es ayudar a los muchachos a que se hagan de una carrera y por mi parte mi prioridad es tener buena salud.

concerniente a ti quizás llegué a una conclusión errónea de que estas preocupado por ser rico. Pero
según dices no naciste para eso. Sin embargo te has interesado en semanarios y has leído libros sobre el tema y eso lo veo bien. El saber no pesa y algo bueno se saca de todo eso. Hasta nosotros nos hemos beneficiado porque tu has compartido con nosotros lo visto y leído sobre el tema.

Mel una pregunta: al retirarte antes de tiempo ¿la jubilación no la recibes completa, verdad? Creo que una vez lo comentaste, pero no recuerdo la
respuesta.

Jose - Agente Especial Ret said...

Anlizar temas de finanzas es dificil ser breve. Primeoro analicemos a Don Jairo. Si en el futuro cualquiera de ustedes tiene la oportunidad de escuchar a Don Jairo u otro pseudo nominado guru de las finanzas, tengan cuidado con solicitud de inversion que sea manejada por el o ella. Tambien, como sugirio el amigo Juan Manuel, ojo con la oferta de venderles algun libro. En cuanto al costo del seminario, tambien les advierto ser cuidadosos y evaluen ustedes mismo si es una cantidad de dinero inmaterial o un precio alto. Algunos charlatanes lo que buscan es tumbarle $20 a cada persona. Si yo no tuviese los conocimientos financieros que poseo, pagaria los $20 para aprender. Recuerdo hace un tiempo recibi una invitacion para una charla que daria Donald Trump. Por sospecha nadamas no fui. Ahora me entero que algunos estan demandando a Trump porque tomaron un curso educativo sin esperanza de conseguir empleo. O sea, que tambien les pueden ofertar unos cursos para sacarle dinero.

En cuanto a ahorrar; para saber si usted y su conyugue pueden ahorrar, se debe hacer un presupuesto de entradas (salario) y salidas (gastos). Digamos que una pareja de esposos entre los dos cada dos semanas llevan a la casa $1,500 ($3,000 mensualmente), y que sus gastos mensuales ronden cerca de $2,500. Entonces se puede sugerir que puedan ahorrar algun dinero. De hecho, cuando se tienen hijos lo correcto es incluir entre los gastos mensuales una cantidad de dinero que se debe ahorrar para cubrir los gastos universitarios de esos muchachos. De ahi que uno no anda teniendo mas hijos de lo que puede educar.

Aparte de cubrir los gastos de educacion de los hijos, para que uno ahorra? Hay quienes dicen que no van a ahorrar para gastarlo en medico si se enferman. Decir eso es aceptar una enfermadad como la muerte inmediata o asumir que no es responsabilidad de uno cubrir sus gastos medicos cuando llegue alguna enfermedad o la vejez. Claro que usted debe ahorrar para sus tratamientos medicos. Los gastos de uno no se le deben pasar a los hijos por el simple hecho de estar enfermo o llegar a Viejo. Para evitar ser una carga para nuestros hijos uno debe ahorrar para suplementar una futura pension economica (de la seguridad social o algun plan de retiro que su centro de trabajo prove)cuando se retire como trabajador.

Lo de disfrutar de vehiculos nuevos y viajar creo que es algo personal de cada persona, cada cual que use su criterio.

Mel C. said...

Para: El Profesor,
Quiero que sepan todos que yo no estoy en eso ya y creo que ninguno de ustedes, pero siempre es bueno escuchar como dije lo que dicen otros y no necesariamente seguir esos consejos.

Esa pregunta se la hicieron allá- "Don Jairo, pero no todos pueden ahorrar y los que podemos no lo podemos hacer siempre que se hace entonces?" Usted sabe que estas personas han escuchado todas clases de preguntas y con su habilidad y astucia saben como evadirlas. Creo que dijo que cada persona tiene un caso único, pero que la regla es cuando se pueda arrancar lo hagan. También nos dijo que como hay quienes no pueden también hay aquellos que puede ahorrarse el doble (lo cual es cierto). Ya cuando uno se da cuenta le ha esquivado y terminan la gente hasta con una media sonrisa dándole la razón. Cada persona dizque que quiere AYUDAR a otros el 95% de los caso son ellos quienes se están ayudando.

Para: El POETA,
La clave principal es siempre tratar de ahorrar lo más que uno pueda.

Para: El Agente,
Antes de todo (yo muchas veces he ido a un casino y he gastado hasta $200 dólares y salgo como nada, pero pagar $35 dolares para yo acompañar una persona amiga y al mismo tiempo cenar en un buffet variado y escuchar un experto a mi personalmente no me afecta en nada si lo comparo con una perdida de $200 donde no he aprendido nada y al contrario fui a dárselo SIN obtener nada a cambio.
Es cierto eso de que al final quieren venderle a uno CDS/DVDS y libros. Cuando trató conmigo le dije que simplemente vine acompañar un familiar. Aunque para serle sincero de la forma que ellos hablan convencen a muchos. Ya yo no quiero hacerme rico, no porque tengo pero puedo aconsejar a mis hijas y sobrinos-ellos tienen la juventud la fuerza pero también la falta de voluntad y la haraganería. Otra cosa es que la mayoría de personas que saben un oficio tratan de estafar aquellos que no tienen el conocimiento. Me gustó la última parte, pero toda persona que trabaja debe darse su gustazo.

EL POETA said...

Fíjense que en los últimos días el post ha traído temas interesantes y por consiguiente muchos comentarios y extendídos.
Yo una vez asistí junto con mi esposa a una disertación de un personaje parecido a este, según sus planteamientos. Después de llegar a casa y entre bastidores me di cuenta que con su verborrea pudo convencer a muchas personas.
Como dijo El Agente José al final te presentaron un libro a comprar y un CD acerca de eso mismo.
Saben porque este tema trae toda esta cola; porque todo eso es imple teoría.
Me van ustedes a decir a mi que ese señor puede darle clase de ahorro a Mel o José que domina bien el tema de las finanzas, o a Juan Ml.
Cualquiera de ustedes que asiste a una disertación asi, sale de ahi pensando algunas cosas que se dijeron y en el momento no es nada, pero cuando te sientas a analizar, te da cuenta de que hay muchas cosas que no encajan con la.
realidad.
Yo escribí hace mucho tiempo acerca de eso (del ahorro), es un tema interesante pero, plantearlo asi friamente no es para que ningunos de nosostros sea envuelto tan fácil en todo esto.
Muchos de nosostros hemos es bajo sacrifício , trabajo y ahorro que tenemos algo. Entonces; va a venir a planterame alguien que quizás no ha pasado por esa una teoría rara que puede ser cierta pero jamás con la experiencia de muchos de nosostros.
Insisto, si esto fuera una ley, hubiese sido aceptada de forma universal por todos y cada uno de nosostros que somos personas de una gran formación y en lugar de hacer estos excelentes y extendídos comentarios, nos hubiésemos limitado a comentar en un simple párrafo o oración.
Agente, aquello de que el que ahorra todo es para los médicos, también es una teoría.
SALUDOS

Mel C. said...

Para: Rafael,
Yo desde que comencé a escuchar y leer al pastor Joel Osteen fue que abrí los ojos y aprendí y obtuve sabiduría. Dios le da a cada persona lo que se merece tarde o muy temprano en la vida y en muchos casos uno ni lo entiende porque no llegó antes o porque tomó tanto tiempo?(la respuesta no la sabe nadie).
Le tengo su respuesta via E-milio por privacidad y para contarle un poquito más de la vida en general.
Esperelo!!!!!!!!!

Juanml said...

A mi me gusto mucho el analisis de Jose, y fue gratis, jeje, solo quiero agregar que es cierto que cada caso es particular (incluso mencione lo de las excepeciones, yo he conocido personas que parece solo comian pan y agua pues con lo que ganaban pudieron ahorrarse algo, lo que no hacian otros con mejores ingresos).

Por coincidencia un companero de trabajo que gana bien (26 dolares la hora) y ese barbarazo a veces trabaja 2 semanas consecutives de horas extras, me explico, 12 horas en vez de las 8 normales mas fines de semana, no los dos dias pues la ley no se lo permite porque las horas que ya acumulo en la semana), el caso es que dias antes de este tema lo cuestione sobre todas las horas extras, y que me dice (el tiene unos 32 anos), que todo lo extra va a su plan de retiro, pues su plan es retirarse a los 50, vivir de eso mas su picoteo por la izquierda (el es roofer, y en verano pica bien en su tiempo libre, pero busco un trabajo fijo porque en estos paises por el clima esa profesion no factura en los meses frios).

Eso me recordo que en cierta forma eso fue lo que hicieron mis suegros, pero no trabajando horas extras sino un sueldo completo (los dos trabajaban) lo dedicaban para esos fines (una vez saldaron hipotecas, a la que tambien le "metian" un sueldo completo y con el otro Vivian, por eso les duraba poco). Todo le salio bien y han vivido que cualquiera piensa eran cirujanos o algo parecido.

Pero vuelvo a lo mismo, eso lo hacen personas organizadas y que ganan bien, no trabajando para sobrevivir, yo quisiera decir lo contrario para estimular el ahorro pero esa es la triste realidad.

Mel C. said...

Para: El Profesor,
Hay personas que se trazan una meta y lo hacen aunque se cohiban de muchas cosas y se sacrifican y lo logran. Yo tenía un compañero que algunas veces dormía en el carro y se bañaba allá en el garaje simplemente porque era ambicioso.
Yo siempre lo cogía suave, pero en un tiempo trabajaba 12 horas (bueno, me pagaban 12 y solo trabajaba 8 y las otras 4 eran de lunch y venía a la casa y hasta me acostaba y hasta hacía mis diligencias y luego regresaba.
Cuando noté lo de su compañero 32 años pensé que era de años trabajado, pero luego vi que es para retirarse a los 50. Por lo menos está joven y tal vez no tiene esposa ni una vida social. Nosotros en la (MTA) en los últimos años es que uno necesita trabajar muchas horas para engordar la pensión porque eso es lo que determina lo que uno va a recibir.